留学贷款巧设担保的案例分析

　　一些国家可以接受留学贷款作为担保资金。

　　申请贷款两前提申请留学贷款要遵循的原则是：一是要证明申请人有长期而稳定的收入，以支持留学所需的全部费用;二是在申请者及其合法担保人名下，包括申请者的父母、祖父母及外祖父母，有6个月存期的存款。

　　前者为原因，后者为结果，目的地的移民当局在批出签证时会仔细分析这原因与结果是否一致，二者缺一不可，也允许用彩票中奖或股票盈利的资金作担保金，但要出示公证文件。

　　存款贷款可混用

　　留学贷款的贷出率一般有90%，即申请者用10万元放在银行做抵押，

　　可贷出9万元，那么这9万元可马上用作担保金。中信实业银行介绍，学生在出示担保金时可混合利用银行存款和留学贷款两种方式，如要读两年的课程，担保金额是40万元，但学生只有万元的半年期存款，这时可申请万元贷款，贷款合同可做1年。

　　据了解，澳洲移民局认可办理留学贷款业务的银行有中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、中信实业银行和浦发银行，而新西兰只认可中信实业银行。

　　贷款勿投机取巧

　　有许多融资公司替学生办理“以少贷多”的业务，如用5万元帮助学生贷到50万元，但是要付给中介一笔办理费。

　　据了解，这种留学贷款难以被外国的移民当局所接受，属于“假材料”，该贷款从性质上看不出申请者的担保能力，申请人应该在条例允许的情况下，善用留学贷款，而不是投机取巧。

　　案例解析

　　案例小刘大专毕业工作一年，到澳洲留学需要30万元的担保金，父母下岗，全家年收入4万元，几乎没有存款，有一舅舅在澳有居留身份，在百货公司任职经理，年税后收入为4万澳币，愿支持小刘留学。

　　招数：小刘的舅舅可作他的合法担保人，小刘和他的舅舅各出具自己的收入证明，舅舅将资金汇到小刘的账户，小刘在国内银行再贷款放在自己名下，满足“有收入”和“有担保金”的要求。

　　案例小梁初三即将毕业，拟到国外完成高中学业，需要60万元的担保金，他的父母经商，注册有自己的公司，有大额固定资产，但由于资金用于投入再生产，没有半年存期的足够存款用作担保。

　　招数：小梁父母能出具收入证明，满足“有收入”的条件，可选择申请留学贷款，即筹集约67万元，抵押于银行并获得留学贷款约60万元，贷款合同期同样要覆盖读书的年限。

　　案例：小陈刚取得外国一所大学的会计硕士录取通知书，一年半的课程需要35万元的担保金，家庭多年平均年收入约10万元，买了房子之后，没有足够的存款作为担保，国内有一个姑姐，经济能力充裕，愿意提供担保。

　　招数：小陈及其合法担保人名下没有足够的有半年存期的存款，移民局不允许申请者用馈赠的财物作为经济担保，但是小陈父母有长期而稳定的收入，且能出具证明，满足在经济担保中“有收入”的条款，可选择用留学贷款的形式。

　　小陈可向姑姐借39万元，放在自己的名下并抵押于银行，获得留学贷款约35万元，贷款合同的期限是1.5年，即申请课程时间的长度。